车停路边停车位无辜被撞索赔保险公司少给三成　别被保险公司责任免除条款唬住。

　　事件：

　　杨先生来电称：前两天他出去吃饭时，把汽车停在路边的停车位。饭局结束后，他发现车被撞了，而肇事者早已溜走。杨先生赶紧向保险公司报案、索赔，但此家保险公司称根据公司责任免除条款要少赔30%。杨先生十分不解。

　　调查：

　　本刊记者与杨先生核实事情经过后，找到了此家保险公司。该保险公司工作人员称：按照该公司保险合同条款的规定，当事人既说不清事情的经过，又无法找到对车辆进行侵害的人，保险公司应免除30%的赔偿责任，并给记者展示了该公司的保险合同条款。

　　为此，记者走访了北京市理格丰律师事务所，该所的郭玉涛律师表示：杨先生并不是福尔摩斯，事发时他正在吃饭，不可能知道事情是怎么发生的以及肇事者是谁，因此杨先生并无过错。而保险公司以这个为理由免除部分赔偿责任不合理、不公平。

　　郭律师表示，保险责任免除必须是在一种公平、合理的框架内完成。不能不合理地增加被保险人的义务、责任和减少保险公司的责任。判断一个责任免除条款是否具备法律效力，有两个要件：一个是形式要件，即是否具备法律规定的形式和程序；另外一个要件是实质要件，即是否具备合法性。

　　有些法院在审理保险合同纠纷的时候，对一些责任免除条款，只要形式上具备了“明确说明”这个要件，就一律认可、支持。很多车主也认为，既然条款里有这样的免赔规定，只能认命。于是很多保险公司在设计保险条款的时候，就加入了许多不合理、不尽公平的东西，认为只要进入合同条款就应该发生法律效力。实际上这些想法都是错误的。

　　从我国《合同法》第三十九条规定和《消费者权益保护法》第二十四条规定可以看出，即使责任免除条款具备了形式上的要件，也必须同时具备实质上的要件，例如要公平、要合理，才能具备法律约束力。不合理、不合法的东西，就算写入保险条款中，也不应该发生法律效力。

　　据记者调查，此类不合理的责任免除条款还有很多，例如：行驶证丢失，保险公司免赔5%；钥匙少一把，保险公司免赔5%等等。郭律师认为些条款终究也是要被推倒的。