除了国债，其实老百姓还能投资更多的理财产品。中国农业银行上海市分行理财专家、上海市“理财之星”顾海萍就列出了一份适合普通百姓投资的“理财清单”。

　　投资品种一

　　记账式国债

　　记账式国债有票面利率，可以像凭证式国债一样不理会，等到到期拿本金利息，同时，也可随时买卖，一旦行情好，可及时抛出，获取额外收益。而且一年有两次固定除息，十分适合作为长期投资品种。从已投资记账式国债的民众收益情况来看，其投资收益率普遍保持在5％以上。“对于青睐稳健的投资者来说，风险低、流动性好、利息收益高度稳定的记账式国债也很不错。”顾海萍说。

　　理财师师建议：投资记账式国债首先要明确自身投资期限的长短。目前柜台记账式国债的收益率水平比较适合于投资者进行长期投资；对于打算持有到期的投资者，无论购买哪个品种结果都差不多。但是对于持有国债期限不明确的客户，选择购买那些票面利率较高的柜台记账式国债，不仅每年能够分得更多的利息，而且可以抓住价格上涨的机会卖出该国债获得溢价收益；若购买银行间的记账式国债，则可选择买卖净价报价差小的银行购买国债。

　　投资品种二

　　开放式基金

　　对于开放式基金，很多人并不陌生。与偏向于型、债券型的开放式基金相比较，保本型开放式基金和以及定期定额计划都比较受稳健投资者的欢迎。手中持有一定金额资金，不定期时间内可能会使用，对于这种情况，选择货币市场基金比较合适。每天计息、随时赎回的特点可以大大提高资金的流动性，同时，与储蓄存款相比较，货币市场基金的收益率偏高。而定期定额投资基金，更能实现小钱换大收益。

　　理财师建议：在基金的选购上，不要认为“新一定比旧好”。同样是两个开放式基金，新发行的基金面值1．00元，老基金面值1．15元，投资者往往愿意买1元的新基金，因为它更便宜。实际上，开放式基金是不分贵和便宜的，基金当前的净值高低并不决定未来的投资收益率。对于投资者来说，选择开放式基金不是看当前净值，而要更多地看基金管理人的管理能力、团队的专业素质、以往的业绩和未来的增值潜力。

　　投资品种三

　　黄金

　　由于黄金投资、保值功能的日益显现，购买黄金已成为越来越多家庭必选的投资组合。顾海萍指出，投资黄金的收益率虽然不如股票，但当股市等其他投资市场出现滑坡时，人们通常会通过购买黄金来规避金融风险。

　　对于普通投资者而言，目前黄金买卖主要有纸黄金和实物黄金两种。相对而言，纸黄金更适合普通市民日常投资。投资者可以选择像投资基金一样“定期定量”买卖黄金，如每月固定一个日期投资10克或20克纸黄金，这样可以部分规避黄金价格波动带来的风险。而实物黄金的优点在于可以方便地进行抵押、典当等金融活动。

　　理财师建议：作为一种新的投资和避险渠道，投资者在投资黄金时要适度，黄金占家庭资产的比例不宜过大。同时，在进行黄金买卖时，要讲究策略，注意把握黄金的价格走势和保值程度，并根据市场的发展阶段选择适当的投资方式。此外，由于金饰品的保值功能较小，不要因为金价的上涨预期而盲目囤积金饰品。