北京某IT媒体总编项先生，这几天有点郁闷。

　　项先生告诉记者，他们单位里有招商银行的代理商来推销信用卡。项先生本来就是用招商银行的网上银行专业版，自己经常出差，办过一个国航知音信用卡，于是他也就填了申请表。

　　过了些时间，项先生的同事们的信用卡都收到了，但就是没有他的。

　　项先生打电话到招行咨询，被告知是综合评分不够，项先生追问这个综合评分都有哪些指标，怎么评的，招行的客服说他们不知道，也不能向他提供。

　　项先生还是从自身找原因，是不是自己提供的信息有问题？那就再填一个申请发过去试一下，结果，再查还是综合评分不够。

　　两次申请失败激起了项先生的兴趣，他感觉自己可能是很难申请到了，就让太太去申请，自己申请个副卡算了，然而，最后显示的结果仍然是综合评分不够。

　　再次和招商银行方面沟通，给出的回答只是“综合评分不够”，自己到底是被谁突然划入到这个“黑名单”里的？

　　项先生有些恼怒。

　　项先生和太太都有较高学历，现在都在全国知名的媒体做领导工作，收入稳定，本来申请一张信用卡是很正常的事，他们提供的证明也能清楚证明自己的社会地位和财力。项先生表示，招行方面说的“综合评分不够”，最有可能是有资信方面的问题，这其中最大的问题不过是房屋贷款偶尔没有及时交，在电话提醒后才补交，或是手机费没有及时交纳，除此之外，他们没有任何资信方面问题。

　　项先生的招商银行信用卡申请不到，肯定是有一个信用评价体系在起作用。

　　带着项先生的疑问，记者咨询了招行上海信用卡中心的相关人员，她告诉记者，招行信用卡的审批，是根据客户提供的各种资料证明，加上来自银联方面的信用记录等等综合起来，由他们信用卡中心的审核部门来负责审核的，至于这个评价体系中包括哪些标准，这个不方便透露。不过像房贷、电话费等等没有及时交，都可能会影响到你的综合评分。如果是这方面的原因，建议客户可以半年后重新来申请。

　　听完招行服务人员礼貌的答复，记者还是很茫然，但可以肯定的是，这样一个极为不透明的信用体系，正在起到两方面的效果。一方面对于使用的招商银行，将类似于项先生这样一个信用程度很不错的客户、甚至是一个高端客户挡在门外，让他们被迫成为其它银行更忠诚的客户；另一方面对于消费者而言，其个人权利更是受到了损害，获得信用卡本是他们的合法权利，但现在这项权利被剥夺，却没有任何可以交流、申辩的机会。

　　银行业界都明白，2006年，我国银行卡产业将失去最后的政策保护，国内银行将直面与国外先进发卡机构的同台竞技。面对市场的巨大潜力和众多的现实困扰，国内发卡行在风险管理、市场营销及客户服务能力的提升等方面，面临巨大挑战。但如何迎接这个挑战，看来每个银行要做的准备还有很多。