最近的一次金融研讨会上，诸多业内人士热议“浙江工行现象”：在2005年工商银行境内机构绩效考核排名中，浙江分行总资产净回报率2.76%，居全国第一位；人均净回报48.87万元，居全国第三位；经济增加值（EVA）55.07亿元，居全国第三位；经济资本回报率（RAROC）45.13%，居全国第二位；不良贷款率1.09％，贷款收益率5.82%，均居全国第一。这已是浙江工行持续多年的稳健业绩了。专家认为，像浙江工行这样的资产质量，开始具备了和国际一流的花旗银行同台竞技的能力。
瞄准花旗：以新理念引领发展
现代银行的标准是什么？工行浙江分行在激烈竞争的市场中给出了明确的答复：向花旗银行看齐，和国际一流银行比资产质量！
“提供最好的服务和最有价值的产品是提升核心竞争力的重要方面，我们的一切改革都要突出这个主题。”行长徐新桥说。近年来，浙江工行上下在产品设计、服务流程、组织架构上等进行全流程梳理，处处以增加客户利益、提高客户满意度为出发点，实现营销理念和营销方式由过去提供产品为主向满足客户需求为主的转变。
为了应对巴塞尔协议最低资本要求，防止出现有存款、有需求也不一定能做贷款的尴尬境地，该行努力寻找经济资本配置与浙江市场实际的最佳结合点和信贷产品品种之间的最佳组合方式，大力发展资本成本低、风险小、回报高的信贷业务，重视信贷品种结构组合间的关联性，把个人信贷业务、中小企业金融业务、项目贷款业务、票据承兑和贴现业务、贸易融资业务作为发展重点，理性选择有效市场，加快低效市场退出，优化经济资本配置，积极调整信贷结构，把有限的钱用到最需要的地方。
大胆创新：以经营转型带动发展
随着利率市场化改革的深入，以利差为主要收入来源的传统盈利模式将日见式微，浙江工行敢于探索新的效益增长点，加快发展中间业务。如逐步淘汰一批低效益中间业务品种，加强与各类金融机构客户在证券、保险、信托、基金、企业年金等方面的业务合作，加大对货币市场、外汇市场、证券、期货和黄金等要素市场的拓展力度，大力发展国际业务、投资银行、人民币结算等业务，使非利息收入得到较大增长。去年实现各类中间业务收入8.61亿元，比上年增长34.95%，占营业净收入的7.23%，比上年提高0.9个百分点。
浙江是市场经济大省。作为全国和浙江省中小企业信贷业务改革创新试点重点联系行，浙江工行制订出台了《中小企业金融业务发展五年规划》，打造中小企业主力银行。省、市分行分别成立了中小企业金融业务处，二级分行所在城区指定一家以上支行作为小企业特色经营支行，小企业市场资源丰富的县（市）支行成立小企业金融服务中心，部分微型企业集中的区域则单独设立微型企业金融服务中心，同时不断完善各项管理及考核办法，实行评级、授信和审批三合一，中小企业金融业务管理框架逐步完善，分级经营的架构初步形成。分行还分别与绍兴、金华、温州、台州、湖州、嘉兴市政府签署了共同促进民营企业加快发展合作框架协议，加大对中小企业的信贷支持力度，激活了浙江中小企业金融市场。截至2005年末，工行浙江分行中小企业贷款余额达到627亿元，比年初新增90亿元，小企业客户已占该行法人贷款客户总数的86.77％；个人贷款余额523.85亿元，比年初增加74.97亿元；个人贷款不良率仅0.075%。
风险控制：以稳健保障发展
风险控制是银行的生命。徐新桥行长表示：就像放风筝一样，银行的改革举措再多，如果断了线就会失控，“这根线就是风险控制。”最近，浙江工行围绕风险控制连续下了四着狠棋：
信贷风险集中管理。在各二级分行成立信贷审批中心，进一步提升审批效率，强化风险事中控制；同时加强纺织、房地产等重点热点行业分析，落实贷款大户管理制度，持续加强集团关联企业贷后管理，还开发投产了法人客户风险预警系统，防范信贷风险的技术水平不断提高。
内控防案的经天天“念”。内控防案教育是浙江工行教育管理的重点，各分支机构常年组织开展以教育培训到位、检查排查到位、监督制约到位、履行职责到位、严格考核到位为主要内容的主题教育活动，发动员工为内控管理和防案工作进一言、献一策。
机构设置重在合规。结合浙江分行机构设置、业务特点及内控管理工作现状，分行改革了稽核管理体制，省分行及营业部、各二级分行稽核监督部门统一改组为内控合规处，原稽核部门职责统一由内控合规部门承接，主要负责全行内部控制和常规审计职能，建立健全内部控制与合规管理的制度体系，并逐步增加合规管理职能，推动部门职能转移。
推进“扫雷工程”，夯实风险管理基础。分行长年开展“扫雷工程”，将所有可能发生问题的环节及时堵住，使易发案部位、高风险领域和内控薄弱环节的管理得到切实加强。如对全省参数进行管理集中，建立了支行总会计监管制、网点营业经理坐班制和二级分行对账业务集中、检辅集中管理等制度，确保了营业网点和柜面业务安全经营；加大执法监察力度，提高防案分析会质量，深化员工行为动态管理等，将人员日常动态纳入监控。
