尽管目前投资渠道逐渐放宽，然而对于追求稳定收益、风险承受能力较低的投资者来说，购买国债仍然是一个不错的理财选择。资金实力小的家庭，国债投资占家庭总资产的１０％到２０％较为适宜；对于风险承受能力更低的老年家庭，持有国债的比例更高也不失为明智之举。
    以往的凭证式国债的确有不尽人意之处，单是每次发行时排长队抢购的火爆局面就令不少人望而却步。此外，凭证式国债一放几年，想用个活钱不太方便。不能交易流通、不能提前兑付、需要资金时只能抵押融资，这些凭证式国债的局限，到电子式储蓄国债这儿有了改善。电子式储蓄国债更多地考虑了投资者的流动性需求，虽不能上市交易，但可按规定提前兑取。此外，电子式储蓄国债销售全国一盘棋，提供较好的技术平台，销售进度科学合理，基本可以杜绝排长队的情况。至于信用等级最高，安全性好，利息收入免征个人所得税等，更是国债的“撒手锏”。
    另外，还有不少人不太熟悉的记账式国债可供选择。记账式国债有银行间柜台和证交所流通的两种。到期之前，持有者可根据国债市场变动情况，自由选择卖出或买入。这种流动性是凭证式国债和电子式储蓄国债无法企及的。

    投资记账式国债并非持有到期才最合算。以证交所流通的记账式国债来说，价格是波动的，受到利率变动、资金炒作等因素影响。个别期限较长的记账式国债甚至会在上市初期被大幅炒作，之后几年的收益就得到提前表现。对那些持有国债期限不确定的客户，选择购买票面利率较高的记账式国债，不仅每年能分得更多的利息，还可抓住价格上涨的机会卖出，获得溢价收益。最近发行的９期国债票面利率就高达３．７％，既可持有２０年到期，又可在其溢价时卖出，对于略有投资经验的国债持有人不失为好的选择。