交强险执行全国统一费率，商业三责险和车损险三套条款费率差异不大，投保人如何选择?

    交强险已于7月1日开始实施，与之配套的新商业保险也逐渐成形。交强险全国统一，新商业险则大同小异，今后车主们挑选保险公司，可以在附加险和服务上“货比三家”。

　　三套条款差异不大

    由中国保险行业协会制定的A、B、C三款商业保险条款费率日前向社会公布，如同此前的预期，新的商业车险费率较过去有所下降。

    以北京为例，人保的商业三者险从803元保5万元降为671元保5万元，保额10万元的车损险也下降100多元，家用车盗抢险费率则从886元降至638元。

    业内人士表示，协会条款中没有设计、需要各公司自己开发的附加险费率也会下调。这样，虽然车主需要多支出交强险的保费，但是整个车险费用不会比过去增加太多。

    A、B、C三个条款在费率上差别不大。例如，商业三责险中，北京地区5万元险额的保费三款均为671元；10万元限额的保费A、B两款均为940元，C款只相差1元。车损险中，三款在车龄的划分上有所不同，但基本险费率相差不超过1％。

    同过去一样，费率仍有地区差异。以普通家用车的商业三责险为例，5万元保额对应的保费，北京为671元，上海为692元、深圳为846元，最高的是安徽，保费为893元，比北京高出200多元。

　　附加险和服务成看点

    虽然各保险公司可以从上述三款条款中任意选一款使用，但是由于三款费率差别很小，车主该如何选择新车险成为问题。中国保险行业协会车险部部长贾海茂对记者表示，车主首先要看条款的保险责任，其次要看责任免除事项，最后再看价格。

    由于保险行业协会条款只有车损险和商业三者险，划痕险、玻璃险等附加险则由各公司自主设计，进行差异化经营。因此，附加险成为“后交强险时代”各公司比拼的重要阵地。“可以预计，各公司会推出更加多元化的附加险，增加车主的选择余地。”业内人士称。

    例如，人保财险正在推出全新的车险产品体系，其中主险包括车损险、商业三者险、车上人员责任险等8个产品，附加险则达20种左右。据了解，车上人员责任险是人保此次新增加的主险，因为交强险保障的是第三方，并不保障投保机动车的驾驶员和车上人员，车上人员责任险则可以弥补这方面的保障。人保的附加险新增了可选免赔额特约条款、发动机特别损失条款、随车行李物品损失条款、教练车特约条款等。

    除了附加险，服务也是今后保险公司大作文章的舞台。

    为保证交强险顺利实施，各公司纷纷拓宽消费者投保渠道。人保除了原有的人保营业网点、保险代理人、95518电话、人保网站等渠道外，还与工商银行、邮政局合作，开办银行、邮政网点投保交强险业务，方便客户投保。

    同时，人保财险已在全国4500个网点范围内实行全国范围内的交强险抢救费“通赔”服务。在公司投保交强险的客户，如在异地发生交通事故，可在出险地迅速解决事故受害人的抢救费支付和垫付问题。

    作为北京2008年奥运会保险合作伙伴，人保还于7月1日起在全国范围推出“万张奥运门票大抽奖”活动。在2008年北京奥运会正式举办前，人保将举办五次抽奖活动，凡是在人保投保的客户都有机会赢得一张宝贵的奥运会门票。

    平安产险则从7月1日起启动六大投保渠道，车主可以通过中国平安的服务门店、销售队伍、PA18网站、95512客户服务热线、合作品牌4S车行和合作银行等六大渠道投保交强险，专业的车险顾问将为客户提供购买指导并送单上门。与中国平安展开合作的1400多家4S车行网点和遍布全国的中国农业银行等银行网点也将提供投保交强险的现场出单收费服务。

　　资料链接：交强险索赔提示

    交强险是一个全新的险种，车主在索赔是应该注意哪些问题？中国保险行业协会产险工作委员会主任委员张泓日前做了解答。

    注意一：被保险人在交通事故中是否有过错，以及过错程度的大小，将决定保险公司适用哪一种赔偿限额承担责任，并且与被保险机动车下年续保时保费是否上浮有关。因此，被保险人应当对自己在事故中是否负有责任了解清楚。如果事故各方对责任归属争执不下，应该提请交警部门或人民法院进行责任判定。

    注意二：保险公司将按照保险合同约定的赔偿标准对损失进行审核。所以，一方面，被保险人不应该在未征得保险公司同意的情况下，私自向受害人承诺赔偿金额。另一方面，如涉及受害人住院治疗，应当对治疗的情况进行跟踪，防止超标治疗、超标用药。

    注意三：如果在一个保险期内索赔次数较多，并且被保险人在事故中负有责任，保险公司将在下一年上调续保车辆的保险费。因此，在发生事故后，被保险人可以结合可能引起的次年保费上调幅度，决定是否向保险公司索赔。