年内，中国邮政储蓄银行即将面世并将成为我国的第五大银行。与我国现有的众多银行相比，由邮政储蓄转型而来的邮政储蓄银行具有自身独特的竞争优势，同时也存在由于历史原因而造成的问题。近日，中国银监会副主席蔡鄂生接受了本报记者的独家专访。

    邮政储蓄改革： 

    既是挑战更是机遇

    记者：１９９７年，央行就提出组建邮政储蓄银行的想法，请您介绍一下近十年来的大致过程。

    蔡鄂生：设立邮政储蓄银行，实现邮政与邮政储蓄分业经营，是深化我国金融体制改革和邮政体制改革的必然要求，也是规范邮政储蓄的经营和发展、防范金融风险的迫切需要。与世界许多国家一样，我国邮政储蓄体制改革作为邮政体制改革一个重要组成部分，也经历了一个较长的、曲折的探索过程。

    早在１９９０年，当时的邮电部门就提出了邮政储蓄的发展方向和定位问题。１９９７年，人民银行首次提出组建中国邮政储蓄银行的建议。

    ２００３年银监会成立以来，在广泛借鉴国外成功经验的基础上，结合我国实际，多次向国务院提出了加快成立邮政储蓄银行的具体改革设想和意见。

    ２００６年６月，经国务院同意，银监会正式批准筹建中国邮政储蓄银行。这标志着备受各界关注的邮政储蓄银行组建工作开始进入具体实施阶段。改革对邮政全行业来说既是挑战，更是一次重要的发展机遇。

    未来市场定位：

    发挥金融网络优势

    记者：邮政储蓄银行有哪些优势，和老的商业银行比有哪些劣势？

    蔡鄂生：邮政储蓄自１９８６年恢复办理以来，目前已发展成为我国一支重要的金融力量。截至２００６年６月末，邮政储蓄存款余额已达１５１６０亿元，规模仅次于４家国有商业银行和全国农村信用社。

    邮政储蓄银行组建以后，最大的优势是拥有得天独厚的网络优势。因此，未来邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。

    当然，历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备还比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，专业化管理方面将会得到加强，但在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。

    因此，从稳健经营出发，邮政储蓄银行的业务范围，将从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新的业务。

    筹建年内完成：

    将成为第五大银行

    记者：目前筹备的情况如何？

    蔡鄂生：目前邮政储蓄银行的各项筹建工作正在紧张有序地展开。作为邮政储蓄体制改革的重要前提和保障，邮政政企分开的工作也已经做好了积极准备，并将在成立邮政储蓄银行之前完成邮政集团公司的组建工作。

    邮政储蓄银行筹备组正在制定具体实施办法和邮政储蓄银行章程，建立健全邮政储蓄银行内部各项规章制度和议事规则，并确定邮政储蓄清产核资和资本金的注入方式等。

    与此同时，银监会将重点按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的公司治理做法，科学设计邮政储蓄银行公司治理结构，筹建好邮政储蓄银行总部，要求从一开始就建立规范的董事会、监事会、高级管理层制度以及科学的权力制衡、责任约束和利益激励机制，建立健全邮政储蓄银行内部控制机制、风险管理体系和科学的核算体系。银监会要求邮政储蓄银行的筹建工作应在年内完成。届时，中国邮政储蓄银行将成为我国的第五大银行。

    记者：监管部门对于邮政储蓄银行有什么区别于其他银行的要求？

    蔡鄂生：邮政储蓄银行成立后，将与其他银行一样，在机构、业务和高管人员等方面依法纳入银行业监管体系，并实行以资本充足率为核心的审慎监管。银监会将重点对邮储资金运用环节的信用风险、市场风险以及操作风险实施监管，加大案件治理力度。最终目标是将邮政储蓄银行建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。

    同时，考虑到邮政储蓄有２／３的网点分布在县及县以下农村地区，邮政储蓄目前已成为农村金融服务体系的重要组成部分，特别在一些边远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务“三农”的大局出发，农村网点不仅要基本保留，而且要通过完善功能，充实业务，进一步扩大农村金融服务的覆盖面和满足度。

    此外，继续重视解决邮政储蓄分流农村资金问题，密切结合农村金融体制改革，实行有倾斜的监管政策，积极引导邮政储蓄银行资金依商业原则回流农村，在保证安全基础上，争取以一定比例的邮政储蓄资金用适当形式投向“三农”，参与新农村建设。